Renterne begynder at røre på sig. Se, hvad det betyder for dig som ny boligkøber og for dig, der allerede har et lån.
Den faste rente, der længe har holdt sig i ro, begynder nu at røre på sig. Også de korte renter bevæger sig. Hvad det betyder for dig, afhænger af, om du skal ud at købe ny bolig, eller om du allerede har et boliglån, fx et F1, F3 eller F5, der står over for en refinansiering.
Vi har sammenholdt prognoserne fra de førende renteeksperter i de store realkreditinstitutter, og her får du overblikket.
Fastforrentet 30-årigt lån: 5 procent-lånet er åbent
Den faste rente på de 30-årige lån har længe ligget på 4 procent, men der har den seneste tid været en stigende tendens. Jyske Bank åbnede den 17. september i år for 5-procent-lånet. 4 procent-lånet er i skrivende stund stadig åbent hos andre realkreditinstitutter.
Når du ser på den samlede pris på lånet, skal du huske at tage højde for kursen. Jo tættere den er på 100, jo mere favorabel for dig. Derfor kan et 5-procentlån med en kurs tæt på 100 være et bedre alternativ end et 4-procentlån med en kurs på fx 94.
Du kan få din bank til at regne på, hvad de aktuelle renter og kurser kommer til at betyde for, hvor meget du kan købe bolig for, og for din månedlige ydelse, det vil sige hvor meget du hver måned betaler for dit lån.
Få de vigtigste bolignyheder i indbakken
Er du eksisterende boligejer, og har du et fastforrentet lån, bliver du ikke påvirket af renteændringen. Men har du et lån til en meget lav rente, kan du overveje at opkonvertere til en højere rente for at skære en bid af din restgæld. Det er en øvelse, der kræver is i maven, fordi du godt nok kommer til at skylde mindre, men til gengæld får du en højere rente. Det kan dog være smart, hvis du skal sælge din bolig inden for en kort tidshorisont, eller hvis du har en forventning om, at renterne kommer til at falde igen inden for en overskuelig tid, fordi du så igen kan nedkonvertere.
De korte lån: F1, F3, F5
Skal du ud at optage lån, kan du stort set regne med de renter, du kan se på F1-, F3- og F5-lånene i dag. Prognoserne peger på, at de vil være stabile eller endda svagt faldende.
F1-lånet ligger i dag med en rente på omkring 3,1 %.
F3-lånet ligger på omkring 3,3 % og vil være svagt faldende.
F5-lånet ligger på omkring 3,4 % og vil være svagt faldende.
Er du boligejer i dag, og har du allerede et F1-lån, er situationen dog en helt anden. Står du over for en refinansiering på dit F1-lån i starten af det nye år, vil du forventeligt få en rentestigning, du kan mærke. Du har det seneste år kørt på en meget lav rente, men den er kravlet opad igennem 2026, og når lånet skal refinansieres, vil du få den aktuelle rente, der – som det ser ud nu – vil være noget højere end din nuværende og næsten på niveau med F3 og F5-renterne.
Hvad sker der i 2027?
Renteeksperterne er ikke helt enige om, hvordan udviklingen bliver i det nye år. Der er forskellige forventninger til, hvad der sker med fx inflationen, som også påvirker renterne. Nogle forventer en blød landing i 2027, hvor der ikke kommer de helt store udsving, mens andre forventer, at de korte renter vil blive presset op på grund af fornyet inflationspres.
Du behøver ikke at hænge på en høj rente for evigt
Selvom du vælger et 30-årigt fastforrentet lån, betyder det ikke, at du skal beholde det samme lån i 30 år. Falder renten, kan du nedkonvertere, det vil sige indfri dit gamle lån og optage et nyt lån til en lavere rente. Det kan give luft i økonomien, da din månedlige ydelse vil falde, hvis du får en lavere rente. Omvendt set er der omkostninger forbundet med øvelsen, så hvis din tidshorisont i boligen er kort, kan det være, det ikke kan betale sig. Tal med din bank eller rådgiver, hvis eller når det bliver aktuelt.
Har du et F1, F3 eller F5-lån kan du komme ud af det, når det udløber, og så kan du vurdere, hvilket lån der til den tid er mest favorabelt for dig. Det er til gengæld dyrt at komme ud af de korte lån i utide.
Mød eksperterne bag
Birgit Daetz
Kom. direktør